银行定投业务风险管理不断优化。

中国证券报中证金牛记者梳理发现，近期，部分银行调整了基金定投业务规则，在扣钱时增加了风险等级判断如果客户的风险等级与所投资产品的风险等级不匹配，或者风险评估已经过时，则无法进行扣减

原来是给客户的风险提示，但不影响扣款现在风险等级不符就没办法扣钱了比如你的第一笔定投基金风险等级为C4，但随后调整为C3，系统不会自动为你扣除某银行网点理财经理告诉记者

增加风险等级判断

根据兴业银行最近几天发布的公告，为加强销售适当性管理，保护投资者权益，该行将于2022年11月8日起调整基金定投业务规则。

公告称，该行在基金决定扣款时增加了风险等级匹配判断如果客户的风险承受能力评估结果无效或与所投资产品的风险等级不符，银行的系统将不会扣款，直到客户的风险承受能力评估结果有效且与所投资基金产品的风险等级相符单笔定投佣金连续三次扣钱失败，定投佣金无效

记者查询兴业银行的APP发现，有股票，货币，债券等各种类型的基金在我行固定投资领域，风险等级从R1到R5作为记者投资者投资基金，需要先进行风险评估，评估完成后才能进行后续操作

兴业银行某支行理财经理告诉记者，银行的客户风险评估有效期为一年，超过有效期需要重新评估风险在一年的有效期内，如果客户的风险承受能力发生变化，也可以主动重新评估风险，以便后期选择风险等级相匹配的基金产品

据该行理财经理介绍，最初签订基金投资协议时，客户的风险等级和产品等级需要匹配但在后续的定投扣款中，如果客户的风险等级变低，之前会对客户进行风险提示，但仍可继续扣款根据调整后的规则，在定投期间，如果客户的风险等级与产品风险等级不符，系统将无法继续扣款

兴业银行并不是唯一做出调整的银行记者注意到，交通银行也曾在今年8月底发布公告，调整基金定投业务协议，升级速易通业务根据公告，自9月5日起，在基金进行定投扣款，快速通自动转入扣款时增加风险等级判断如果客户的风险承受能力评估结果到期或与拟购买产品的风险等级不符，银行的系统不会进行扣款

加强投资者适当性管理。

至于调整基金定投业务的原因，兴业银行理财经理告诉记者，此举是落实监管部门加强投资者适当性管理的要求，后续有可能继续完善相关规则。

根据央行，银监会等机构联合发布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，金融机构在发行和销售资产管理产品时，应当坚持了解你的产品和了解你的客户的经营理念，加强投资者适当性管理，向投资者销售与其风险识别能力和风险承受能力相适应的资产管理产品。

从投资者的角度来看，这将有助于保护投资者的权益私募排排网财富管理合伙人王普秀表示，受个人情况，市场等多重因素影响，投资者的风险偏好会发生一定程度的变化这一措施将有助于及时评估和更新投资者的风险承受能力，避免客户的风险承受能力与产品风险水平不匹配，从而保护投资者的合法权益

与一次性投资相比，基金定投可以通过分批买入来分摊成本，受到很多投资者的追捧记者发现，不少银行app或第三方资金代销平台都有固定的投资专区供投资者选择

在投资者适当性的后续管理上，业内人士认为，银行可以加强金融科技的应用，更加准确有效地识别投资者。

此外，有业内人士提醒投资者，定投决策需谨慎聚投顾高级投资顾问谢Logistic表示，基金定投只是一种能更好平滑风险的操作形式，并不是投资的核心投资者在投资基金时，还是要考虑基金本身的投资价值，以及基金风格是否与自己的风险承受能力相匹配

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